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Préstamo
Somos una empresa de préstamos totalmente integrada, expertos en refinanciación a largo plazo y préstamos de dinero en efectivo para inversores inmobiliarios y propietarios de propiedades. Con una amplia experiencia y un profundo conocimiento de la industria, nos dedicamos a ayudar a los clientes a alcanzar sus objetivos financieros. Nuestros experimentados especialistas en préstamos ofrecen orientación personalizada, priorizando la integridad y la transparencia para empoderar a los clientes a tomar decisiones financieras informadas.
Hipotecas calificadas
Una hipoteca calificada, o QM por sus siglas en inglés, es un tipo de préstamo hipotecario que cumple con ciertos estándares establecidos por el gobierno para proteger tanto a los prestamistas como a los prestatarios. Estos estándares tienen como objetivo garantizar que los prestatarios puedan afrontar sus préstamos y reducir el riesgo de impago.
Esto es lo que hace que una hipoteca sea calificada:
Capacidad de pago: los prestamistas deben asegurarse de que los prestatarios puedan pagar el préstamo. Para ello, analizan los ingresos, los activos y las deudas del prestatario.
Ciertos términos y características: Las hipotecas calificadas tienen ciertos términos y características, como no tener tarifas excesivas ni características riesgosas como pagos de solo intereses o amortización negativa.
Pagos estables: los pagos deben ser relativamente estables durante la vida del préstamo. Esto significa que no deben existir estructuras de pago riesgosas que puedan hacer que los pagos aumenten drásticamente.
Normas de suscripción: Los prestamistas deben seguir estándares de suscripción específicos al aprobar una hipoteca calificada, lo que garantiza la coherencia y la imparcialidad.
El cumplimiento de estos criterios implica que la hipoteca es menos riesgosa tanto para el prestatario como para el prestamista. Esto brinda a los prestatarios más confianza en que pueden afrontar sus préstamos y ayuda a los prestamistas a evitar prácticas crediticias riesgosas.
Nuestros productos
Préstamos convencionales: las hipotecas convencionales no están aseguradas ni garantizadas por el gobierno. Por lo general, exigen una puntuación crediticia más alta y pagos iniciales más altos, pero ofrecen tasas de interés competitivas.
Préstamos FHA: asegurados por la Administración Federal de Vivienda (FHA), estos préstamos son populares entre los compradores de vivienda por primera vez debido a sus bajos requisitos de pago inicial y pautas de puntaje crediticio flexibles.
Préstamos VA: garantizados por el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA), estos préstamos están disponibles para veteranos elegibles, miembros del servicio activo y sus familias. Ofrecen tasas de interés competitivas, opciones sin pago inicial y requisitos crediticios flexibles.
Préstamos conformes: estos préstamos se adhieren a los límites de préstamos establecidos por las empresas patrocinadas por el gobierno (GSE), como Fannie Mae y Freddie Mac. Por lo general, ofrecen condiciones y tasas de interés favorables.
Préstamos Jumbo: Las hipotecas Jumbo superan los límites de préstamos establecidos por las GSE. Si bien no se ajustan a los estándares QM, algunos prestamistas ofrecen préstamos Jumbo QM que cumplen con criterios específicos para minimizar el riesgo.
Préstamos conformes : estos préstamos se adhieren a los límites de préstamos establecidos por las empresas patrocinadas por el gobierno (GSE) como Fannie Mae y Freddie Mac. Por lo general, ofrecen condiciones y tasas de interés favorables.
Préstamos Jumbo: Las hipotecas Jumbo superan los límites de préstamos establecidos por las GSE. Si bien no se ajustan a los estándares QM, algunos prestamistas ofrecen préstamos Jumbo QM que cumplen con criterios específicos para minimizar el riesgo.
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Hipotecas no calificadas
Una hipoteca no calificada, a menudo denominada préstamo no calificado, es un tipo de préstamo hipotecario que no cumple con los estrictos estándares establecidos por el gobierno para las hipotecas calificadas. A diferencia de las hipotecas calificadas, que tienen pautas claras para garantizar que los prestatarios puedan pagarlas, los préstamos no calificados son más flexibles, pero pueden conllevar mayores riesgos.
Esto es lo que diferencia a los préstamos que no son de QM:
Requisitos menos estrictos: los préstamos que no son de QM pueden tener requisitos más flexibles en cuanto a cuestiones como la verificación de ingresos o la calificación crediticia. Esto puede resultar útil para los prestatarios que no encajan en el molde de los prestatarios tradicionales.
Mayor variedad de condiciones: los préstamos no calificados pueden ofrecer una gama más amplia de condiciones y características. Por ejemplo, pueden ofrecer pagos de solo intereses o permitir relaciones deuda-ingreso más altas que las hipotecas calificadas.
Tasas de interés más altas: debido a que los préstamos no calificados son más riesgosos para los prestamistas, suelen tener tasas de interés más altas en comparación con las hipotecas calificadas. Esto significa que los prestatarios pueden terminar pagando más durante la vigencia del préstamo.
Posibilidad de pagos ajustables: algunos préstamos no QM pueden tener características que permitan que los pagos cambien con el tiempo, lo que puede ser más riesgoso para los prestatarios si no están preparados para posibles aumentos.
Los préstamos no calificados pueden ser útiles para los prestatarios que tienen situaciones financieras particulares o que no cumplen con los estrictos criterios para las hipotecas calificadas. Sin embargo, también conllevan mayores riesgos y costos, por lo que los prestatarios deben considerar cuidadosamente sus opciones y asegurarse de comprender los términos antes de elegir un préstamo no calificado.
Nuestros productos
Préstamos con extractos bancarios: estos préstamos permiten a los prestatarios autónomos calificar en función de sus extractos bancarios en lugar de la documentación de ingresos tradicional, lo que los hace ideales para personas con ingresos fluctuantes o empleo no tradicional.
Préstamos basados en activos: los prestatarios pueden calificar para estos préstamos en función de sus activos, como ahorros, inversiones o propiedades inmobiliarias, en lugar de la verificación de ingresos tradicional.
Préstamos de solo intereses: estos préstamos permiten a los prestatarios realizar pagos de solo intereses durante un período específico, generalmente de 5 a 10 años, antes de pasar a pagos de amortización total.
Préstamos de ingresos declarados/activos declarados (SISA): los prestatarios pueden declarar sus ingresos y activos sin proporcionar documentación, lo que hace que estos préstamos sean adecuados para personas con un alto patrimonio neto o situaciones financieras complejas.
Préstamos para ciudadanos extranjeros: diseñados para ciudadanos no estadounidenses o residentes permanentes, estos préstamos permiten a los ciudadanos extranjeros financiar propiedades de inversión o segundas residencias en los Estados Unidos.
Préstamos para reparar y revender: financiamiento a corto plazo para inversores inmobiliarios que buscan comprar, renovar y vender propiedades rápidamente. Estos préstamos se basan en el valor potencial de la propiedad en lugar de en la solvencia del prestatario.
Préstamos puente: la financiación puente ayuda a los prestatarios a cubrir la brecha entre la compra de una propiedad nueva y la venta de una propiedad existente. Estos préstamos a corto plazo suelen tener tasas de interés más altas y se devuelven una vez que se vende la propiedad existente.
Préstamos con índice de cobertura del servicio de la deuda (DSCR): estos préstamos se centran en el potencial de generación de ingresos de la propiedad en lugar de los ingresos personales del prestatario, lo que los hace adecuados para propiedades de inversión o bienes raíces comerciales.
Refinanciación con retiro de efectivo
Aproveche el potencial del valor de su propiedad con una refinanciación con retiro de efectivo: una solución hipotecaria innovadora que permite a los inversores aprovechar el valor de su propiedad. Con la diferencia pagada en efectivo, los inversores obtienen flexibilidad financiera para aprovechar una multitud de oportunidades.
Acceso a la equidad
La refinanciación con retiro de efectivo es una herramienta poderosa para los inversores, que proporciona acceso a efectivo que puede destinarse a renovaciones de viviendas,
consolidar deudas o impulsar nuevas inversiones inmobiliarias.
Tasas de interés más bajas
La refinanciación con retiro de efectivo abre la puerta a tasas de interés potencialmente más bajas en comparación con opciones de préstamos alternativas como tarjetas de crédito o préstamos personales. Esto no solo conduce a pagos mensuales reducidos
pero también se traduce en importantes ahorros a largo plazo.
Consolidación de deuda
Optar por una refinanciación con retiro de efectivo para liquidar deudas con intereses altos puede generar ahorros en los pagos de intereses para los inversores. Además, agiliza los asuntos financieros al consolidar múltiples deudas en un solo pago mensual, lo que ofrece comodidad y posibles beneficios financieros a largo plazo.
Aumento del valor de la propiedad
El uso de la refinanciación con retiro de efectivo para mejoras en el hogar tiene el potencial no solo de mejorar la propiedad, sino también de generar un mayor retorno de la inversión a lo largo del tiempo. Este enfoque estratégico puede elevar el valor de la propiedad, asegurando un resultado lucrativo a largo plazo.
Beneficios fiscales
En determinados casos, los inversores tienen la posibilidad de solicitar deducciones fiscales sobre los intereses pagados por su préstamo de refinanciación con retiro de efectivo. Esto no solo ofrece ahorros adicionales, sino que también contribuye a que el costo total del préstamo sea más manejable.
Flujo de caja mejorado
Los propietarios de propiedades pueden reforzar su estabilidad financiera y su flujo de efectivo empleando el dinero de una refinanciación con retiro de efectivo para eliminar deudas con intereses altos o aventurarse en otras inversiones. Este enfoque estratégico mejora la salud financiera general y allana el camino hacia una mayor estabilidad y prosperidad.
